Vrei credite la costuri apropiate de cele de anul trecut? Trebuie să accepți condiții mai dure

Băncile mai degrabă umblă la condițiile de creditare decât să urce dobânda oferită la depozite după nivelul inflației. BNR constată o înăsprire a conditiior de imprumut în avans de plafnarea prin noi reglementări a gradului de îndatorare (la început de an încă nu ieșise public informația privind intențiile BNR, altfel în studiu de mai mult timp).Practic, oferta de credite la inceput de an a fost la aceleași costuri dar cu condiții mai dure. ”În cazul împrumuturilor ipotecare, instituțiile de credit au înăsprit semnificativ, respectiv marginal costurile creditării altele decât dobânzile, respectiv ponderea maximă a serviciului datoriei lunare în venitul lunar. În primul trimestru din 2018, băncile au înăsprit marginal standardele de creditare în cazul împrumuturilor pentru achiziția de locuințe și terenuri și le-au menținut constante în cazul creditelor de consum acordate populației”, subliniază sondajul.Pentru trimestrul următor, instituțiile de credit anticipează menținerea constantă a standardelor de creditare pentru ambele segmente de împrumuturi acordate sectorului populației.În T1/2018, cererea de credite a crescut semnificativ pe segmentul împrumuturilor ipotecare acordate populației și a scăzut marginal în cazul creditelor de consum.Instituțiile de credit autohtone estimează o creștere semnificativă a cererii în cazul creditelor ipotecare și, respectiv, moderată în cazul celor de consum. În primul trimestru din anul 2018, rata solicitărilor respinse de către bănci a crescut comparativ cu trimestrul anterior pe ambele segmente de credite acordate populației, cu o amplitudine marginală în cazul creditelor ipotecare și una moderată în cazul celor de consum.În cazul companiilor nefinanciare, standardele de creditare nu au înregistrat modificări raportat la trimestrul anterior.Pentru al doilea trimestru al anului 2018, instituțiile de credit anticipează menținerea constantă a standardelor de creditare pentru ambele segmente de împrumuturi acordate sectorului populației. Aceeași estimare este valabilă și în cazul standardelor pentru creditele acordate companiilor nefinanciare.Cererea de credite a crescut semnificativ pe segmentul creditelor pentru achiziția de locuințe și terenuri în primul trimestru din anul 2018 comparativ cu trimestrul anterior, în timp ce în cazul creditelor de consum cererea de împrumuturi a scăzut marginal în aceeași perioadă de referință.Cererea provenită din partea companiilor nefinanciare a avansat, de asemenea, semnificativ în T1/2018, în special datorită evoluțiilor pe segmentul firmelor de talie mică și mijlocie. Așteptările instituțiilor de credit în ceea ce privește cererea de împrumuturi pentru trimestrul următor sunt de creștere semnificativă, respectiv moderată pentru creditele ipotecare, și pentru cele de consum acordate populației. Băncile se așteaptă ca cererea de credite provenită din partea firmelor să continue să crească și în trimestrul următor, însă la un nivel moderat.Standardele de creditare nu au variat în primul trimestru al anului în curs față de trimestrul anterior. Așteptările pentru perioada următoare sunt de menținere neschimbată a standardelor de creditare, atât la nivel agregat, cât și pe maturități.Termenii creditării s-au menținut la un nivel relativ constant, mai puțin în cazul spread-ului ratei medii de dobândă a creditului față de ROBOR 1M, care a crescut, indicând o înăsprire moderată a acestuia. ▪ Cererea de credite a avansat semnificativ la nivel agregat în T1/2018 față de trimestrul precedent. După dimensiune, companiile de talie mică și mijlocie au generat tendința de creștere semnificativă a cererii, indiferent de maturitatea creditului, în timp ce companiile mari au contribuit într-un mod mai redus la acest avans. În acest context, ofertele băncilor ar putea fi orientate într-o mai mare măsură pentru finanțarea sectorului companiilor, îmbunătățind astfel accesul acestora la creditare. Așteptările pentru T2/2018 se conturează în continuare în sensul creșterii cererii de împrumuturi din partea firmelor, indiferent de dimensiune sau maturitate, însă la un nivel moderat. Ponderea creditelor solicitate de companii dar respinse de către bănci nu a variat față de trimestrul anterior. ▪ Riscurile asociate companiilor s-au menținut relativ constante în T1/2018 comparativ cu ultimul trimestru al anului trecut, pentru toate categoriile de companii în funcție de dimensiunea acestora. În ceea ce privește distribuția sectorială, riscul de credit asociat companiilor care activează în domeniul turismului a crescut marginal.