BCR, profit net de 1,2 miliarde lei anul trecut

BCR a realizat un profit net de peste 1,2 miliarde de lei (258 milioane euro) în 2018, în creștere cu 80% față de anul precedent, a anunțat joi banca într-un comunicat de presă.

Venitul operațional a crescut cu 13,8% la 3,28 miliarde lei (706,0 milioane de euro) de la 2,88 miliarde lei (632,1 milioane de euro) în 2017 ca urmare a creșterii veniturilor nete din dobânzi, a veniturilor din comisioane și a rezultatului net din tranzacționare, potrivit băncii.

Rezultatul operațional al BCR în 2018 s-a situat la 1.635,4 milioane de lei (351,4 milioane de euro), mai mare cu 21,7% decât rezultatul din anul precedent de 1.343,7 milioane de lei (294,1 milioane de euro) ca urmare a îmbunătățirii venitului operațional.

Veniturile nete din dobânzi au crescut semnificativ cu 16,0%, la 2.047,2 milioane de lei (439,9 milioane de euro), de la 1.764,2 milioane de lei (386,2 milioane de euro) în 2017 ca urmare a creșterii nivelului dobânzilor în piață, precum și a volumelor mai mari de credite și conturi curente.

Veniturile nete din comisioane au avansat cu 0,9% la 706,8 milioane de lei (151,9 milioane de euro), de la 700,7 milioane de lei (153,4 milioane de euro) în 2017 datorită veniturilor mai mari din mentenanță, precum și a tranzacțiilor cu și fără numerar.

Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 26,0%, la 446,8 milioane de lei (96,0 milioane de euro), de la 354,7 milioane de lei (77,6 milioane de euro) în 2017.

Venitul operațional a crescut cu 13,8% la 3.285,6 milioane de lei (706,0 milioane de euro) de la 2.887,9 milioane de lei (632,1 milioane de euro) în 2017 ca urmare a creșterii veniturilor nete din dobânzi, a veniturilor din comisioane și a rezultatului net din tranzacționare.

Cheltuielile administrative generale în 2018 au ajuns la 1.650,2 milioane de lei (354,6 milioane de euro), mai mari cu 6,9%, comparativ cu 1.544,2 milioane de lei (338,0 milioane de euro) în 2017, fiind impactate de cheltuilile mai mari de personal, de cheltuielile sezoniere și de cele de marketing.

Ca atare, raportul cost-venit s-a situat la 50,2% în anul 2018, față de 53,5% în anul 2017.

Costurile de risc și calitatea activelor  

Au fost înregistrate costuri de risc mai mari în anul 2018 comparativ cu anul precedent (121,2 milioane de lei versus 32,4 milioane de lei), datorită constituirilor de provizioane mai mari înregistrate în 2018.

Rata NPL de 5,8%, la 31 decembrie 2018, comparativ cu nivelul de 8,1% din decembrie 2017, ca urmare a rezultatelor bune din activitatea de recuperare de credite neperformante și a tranziției la IFRS9. Gradul de acoperire cu provizioane a fost de 100,3% la finalul anului 2018.

Capitalizare și finanțare

Raportul de solvabilitate conform regulamentului privind cerințele de capital (CRR), doar banca, în decembrie 2018 se afla la nivelul de 21%, semnificativ peste cerințele obligatorii ale Băncii Naționale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,6% (Grup BCR) în decembrie 2018 arată clar puternica adecvare a capitalului BCR și susținerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziții de capital și finanțare dintre băncile românești.

BCR își menține în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea și angajamentul de susținere a creșterii creditării atât în linia de afaceri retail, cât și în linia de afaceri corporate, consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din activitatea sa de bază.

Creditele și avansurile acordate clienților au crescut cu 8,7% la 36.400,1 milioane de lei (7.805,3 milioane de euro), la 31 decembrie 2018, de la 33.490,9 milioane de lei (7.189,2 milioane de euro), la 31 decembrie 2017, în principal datorită creșterii susținute a creditelor retail, în timp ce stocul de credite corporate a crescut marginal.

Depozitele de la clienți au crescut cu 5% la 55.099 milioane de lei (11.814,9 milioane de euro) la 31 decembrie 2018, față de 52.496,1 milioane de lei (11.268,9 milioane de euro), la 31 decembrie 2017, motorul de creștere fiind depozitele retail.

Impactul BCR în economie

BCR, doar banca, a aprobat credite noi pentru companii (facilități de credit, scrisori de garanție/ acreditive, facilități de finanțare a comerțului) în valoare de 7,1 miliarde de lei (1,5  miliarde de euro) în 2018 pentru activități care au creat mii de locuri de muncă și au generat investiții noi sau extinderi ale capacităților de producție. Au fost finanțate sectoare importante precum industria prelucrătoare (în principal auto), agricultură, servicii medicale și IT.

BCR a acționat ca un partener de încredere pentru antreprenorii locali, astfel încât stocul total al finanțărilor pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM), care include și activitatea de leasing, a înregistrat o creștere de 15% față de 2017, depășind 5,4 miliarde de lei (1,2 miliarde de euro).

BCR a finanțat achiziția a peste 13.000 de locuințe în 2018, astfel că unul din cinci români care a achiziționat un credit ipotecar a fost finanțat de bancă. BCR este cel mai mare finanțator în cadrul programului guvernamental Prima Casă, acordând credite în valoare de peste 1,3 miliarde de lei.