Care este adevărul dureros din spatele Pilonului II de pensii (de Mircea Iliescu)

Este la modă acum să vorbești despre Pionul II de pensii. Toată lumea are o părere, bună sau rea, dar – din păcate – am văzut prea puține argumente financiare, reale, în discuții. De aceea am făcut calculele pentru a vedea ce înseamnă, cu adevărat, Pilonul II de pensii, iar concluziile sunt surprinzătoare!

Nu am plecat de la idei preconcepute. Nu știam ce interpretări se vor putea da înainte de pune cifrele în tabele, dar a rezultat un argument solid pro Pilonul II. Aveți mai jos un instrument necesar actualei generații de contributori la sistemele de pensii care contrazice declarațiile liniștitoare despre certitudinea unei pensii garantate de Stat. Cu cifrele în față am înțeles de ce ministrul muncii, Olguța Vasilescu, ne zâmbește sfidătoare atunci cand spune că, de fapt, Pilonul II nu este chiar o ”mare brânză”…

Un scurt istoric

S-au scurs 10 ani de cotizare la acest pilon de pensii administrat privat, în care, printr-un calcul larg, s-au direcționat cam 4% din salariul brut. În vara anului 2017, voci din PSD au început să se facă auzite, susținând că nu e prea bine cu acest Pilon II, că mai bine am ramane doar cu pensia de la Stat. Motivațiile ar putea fi explicate de nevoia de bani pe care guvernanții o au pentru a își achita de promisiunile electorale. Totuși, dupș părerea mea, scopul real al acestei operațiuni este reîntoarcerea totală a votanților către dependența de Stat și încercarea de a-i ține captivi în semisărăcie. Practic, clasa politica actuală (căci aici nu văd nici un semn important de preocupare din partea Opoziției), eminamente incompetentă, încearcă să iși asigure supraviețuirea la vârful lantului trofic, în același tip de guvernare ca și până acum. Categoric, nu există interesul ca populația să fie independentă din punct de vedere financiar, pentru că acest această liniște se va traduce prin dorința de mai bine, de schimbare, de responsabilizare a clasei politice, de politici economice adecvate, de dezvoltare durabilă s.a.

Să trecem la calcule

În tabelul de mai jos aveți situația comparativă a evoluției salariilor, minim brut și mediu brut, pe economie în perioada 2008-2018. După cum se poate observa, deși au existat unele eforturi de micșorare sau de menținere a ecartului procentual dintre cele două, în ultimii 11 ani (150% in 2008 / 140% in 2018), diferența efectivă dintre sume a crescut substanțial (210 Euro in 2008 / 555 Euro in 2018).

Asadar, vom avea diferențe semnificative între rezultatul unei contribuții timp de 35 de ani la Pilonul II pentru doi salariați din care unul care câștigă un salariu minim pe economie iar celălalt, un salariu mediu pe economie. Nu am luat în calcul creșterea celor două salarii pentru următorii 25 de ani – deși aceasta va exista cu siguranță – neexistând informații oficiale în acest sens. Așadar, sumele cotizate pana în 2042 vor fi mult mai mari și, posibil, la fel și diferența relevată de cele două grafice.

A fost luată în calcul o cotizație de 4% din salariul minim brut pentru perioada 2008-2017, respectiv 3.75%, începand cu anul 2018 și un randament mediu de 5% anual. (cât a fost în primii 10 ani de activitate a fondurilor).

Salariatul care va munci până în 2042 pe salariul minim pe economie, va acumula puțin peste 60.000 de lei în Pilonul II. Această sumă i-ar putea asigura o pensie suplimetară de 500 lei pe lună, timp de 10 ani.

Salariatul plătit cu salariul mediu pe economie, va acumula până in 2042, aproape 150.000 de lei in Pilonul 2, suma care i-ar putea asigura o pensie suplimetara de 1240 lei pe luna, timp de 10 ani.

Conform datelor furnizate de ASF, în prezent, contribuția medie pentru un participant la fondurile de pensie din Pilonul II este de 143-182 lei pe luna.

Concluziile care reies din aceasta comparatie:

1. Când Lia Olguța Vasilescu spune că nu sunt rezultate extraordinare pentru Pilonul II de pensii, ea se referă la situația actuală a contribuției medii. Ministrul Muncii uită “convenabil” să menționeze faptul că, potrivit curbei de randament pe termen lung, caștigul cel mai mare vine în ultimii ani de cotizare. Astfel, 50.000 de lei din cei 149.000 lei se vor strange în contul de pensie în ultimii 6 ani de cotizare (2037-2042). Daca ne ne raportăm doar la suma medie stransă până acum în conturi, pentru Pilonul II, ar rezulta o pensie suplimetară de doar 50 lei pe luna, timp de 10 ani. Deci, afirmatia Ministrului Muncii ar fi valabila doar cu condiția ca stagiul de cotizare să se încheie in 2018, dupa doar 11 ani.
2. Cu cât ai un salariu mai bun, cu atât pensia ta privată va fi mai mare la sfarșitul stagiului de cotizare. “Pierzătorii” acestui sistem vor fi cei care primesc salariul minim pe economie, respectiv cei care presteaza munci necalificate, sau sunt prost plătiți, indiferent de calificare, mai ales în regiunile sărace. O mare parte dintre aceștia se regăsesc printre votanții PSD. Culmea este că răul li se va trage fix de la cei de la care așteaptă o soluție, respectiv de la guvernanți. Pensia privată, în acest caz, ar putea fi de doar 40% din cât vor primi din contribuțiile la Pilonul II cei care încasează salariul mediu pe economie.
3. În funcție de creșterea salarială pe care o vor primi în următorii 25 de ani, dacă Pilonul II va fi menținut – măcar în forma actuală – pensia rezultată ar putea fi semnificativ mai mare decât calculele de mai sus. Ceea ce înseamnă că o parte semnificativă a populației s-ar putea bucura cu adevarat de o pensie liniștită din punct de vedere financiar.
4. Desființarea sau subalimentarea Pilonului II de pensii va fi o decizie criminală, pentru întreaga populație a acestei țări. Lipsa beneficiilor generate de Pilonul 2 de pensii va servi strict clasei politice. În cazul în care nu va găsi alte mijloace prin care să iși asigure un venit suplimentar la bătranețe, generația noastra va fi la cheremul politicienilor, iar copiii nostri vor fi nevoiți, cel mai probabil, să ne sustină financiar.

Mircea Iliescu este un specialist al pieței de capital, investitor pe Bursa de Valori București. Cu o prezență constană atât pe piața bursieră cât și în mediul online, Mircea Iliescu are 1000 de abonați care primesc informațiile publicate pe blogul sau BVBescu.ro.